El BCE advierte a la banca de que extreme la vigilancia sobre los impagos por las subidas de tipos

El Banco Central Europeo (BCE) considera que las entidades financieras tienen posiciones de capital y liquidez sólidas, además de que han mejorado su rentabilidad, como se les exigía. Esta es una de las conclusiones a las que ha llegado la institución en su proceso de revisión y evaluación supervisora (SREP) de 2022, pero no la única. En este sentido, advierte también de que los resultados y balances bancarios de este año pasado, con ganancias récord en algunos casos, no deben actuar como velo sobre la situación de riesgo, que preocupa al BCE.

Las subidas de los tipos de interés pueden convertir en morosidad parte de los activos anotados y el supervisor europeo no ve a los bancos bien preparados para lo que podría ocurrir. «La orientación supervisora refleja la preocupación persistente acerca de la gobernanza y los controles internos de riesgos de las entidades de crédito», resumió el presidente del Consejo de Supervisión, Andrea Enria, en rueda de prensa.

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«Las deficiencias en estas áreas resultan aún más preocupantes debido a la fuerte incertidumbre relacionada con la crisis energética y las perspectiva macroeconómicas, así como con la presión que la normalización de los tipos de interés podría ejercer sobre determinadas carteras bancarias, líneas de negocio y mercados financieros», añadió. Así las cosas, fuentes financieras señalan que las comunicaciones del BCE hacia las entidades europeas han sido continuas estos meses. El objetivo: que extremen la vigilancia sobre los impagos que se puedan derivar por las subidas de tipos de interés.

Esas comunicaciones hacen hincapié en que, ante el fin de los estímulos fiscales generalizados y con el alza de tipos, hay muchas empresas, y también hogares, que podrían situarse en situación de impago. Aún no se ha dado, pero la función del BCE es preocuparse por ello. Y en estos momentos, la preocupación es real, aunque contenida ya que las ratios de mora no están creciendo.

Este año las perspectivas de rentabilidad siguen siendo positivas, con nuevas subidas de los tipos de interés. Hasta ahí todo bien. Pero el BCE alerta de que «los escenarios adversos y sus distintas implicaciones en las entidades de crédito requieren una atención especial». «Por lo que se refiere a determinadas carteras y líneas de negocio, los costes asociados a un deterioro de la calidad de los activos pueden superar los beneficios por ingresos si los tipos de interés siguen subiendo», comenta el informe.

Unido a todo ello, el BCE avisó además de que «la senda de ajuste de los tipos de interés puede crear ganadores y perdedores» y apuntó que «las entidades de crédito deben prepararse para afrontar los posibles efectos que el entorno de incertidumbre podría tener en sus actividades». Por ello, una de las palabras que más se manejan en el entorno de Fráncfort es 'prudencia'. El BCE lo aconseja en privado y también en público para que se apunten bien los riesgos y se doten provisiones suficientes.

Fernando Rojas, experto en el sector financiero y profesor asociado de la Universidad Carlos III de Madrid, señala que para monitorizar más pormenorizadamente los activos con más riesgo, «el BCE ha emitido diferentes comunicados, para toda la banca europea y para la española también, donde aconseja que se tengan en cuenta la evolución macroeconómica, la incertidumbre que está generando y se haga un seguimiento pormenorizado de estos activos, en especial el riesgo de crédito».

Este experto, además, indica que «aunque la morosidad ha ido bajando en los últimos meses, es cierto que un volumen importante de activos se encuentran en vigilancia especial, es decir, con deterioro significativo del riesgo, sobre todo de aquellos sectores de uso intensivo de energía y los más afectados por el Covid-19».